近日，财产保险公司纷纷推出电话销售业务，中国人寿财险公司继平安、人保财险、大地、天平4家保险公司之后，获得电话营销车险资格。2008年，电话销售正风行车险行业。

对保险公司而言，电话销售带来的好处首先表现在渠道成本的节省上,其次是间接优惠了消费者。

众所周知，车险市场的竞争异常激烈。上海保监局最新统计显示，截至2007年年底，上海共有分公司以上保险机构96家。因为竞争激烈，各家公司纷纷通过降低价格来换取市场份额。然而，车险又是财险公司赖以生存的根本。2007年，上海财产险保费收入124.2亿元，其中车险保费占财产险保费的比重为 53%。探索新的渠道，在品质不变的情况下降低价格，是各家保险公司所追求的目标。

平安财险总部媒体负责人向记者表示：“车险市场上，保监会对产品进行了系统的规范,车险产品比较统一，同质化程度较高，价格成为影响客户选择产品一个重要因素。2007年，平安车险电话销售产品问世，费用之低令业内称奇。目前，电话销售已经占到平安整个车险销售的5％。预计电话销售量今后每年将以 20％的速度增长。”

电话销售并不始于车险，在意外险、货运险、健康险中已有较多运用。有数据显示，在一些简单的商品方面，电话行销的件数产能是一般代理人产能的4至8倍。

根据已经披露的电销产品条款，各家保险公司的电销产品在部分细节上各有侧重。大地和平安主攻家庭自用汽车和载货个人非营运车辆，天平保险增加了摩托车和拖拉机车辆。

各家公司车型费率浮动的标准也不一样。一般来说，进口车车损险收的保费要高。因为进口车型的零配件需从国外进口，成本很高。盗抢险方面，通常根据失窃率来定价，中高档品牌容易失窃，保费上浮。

电话直销这个新生渠道省去了复杂的中间环节，通过直接联络消费者，一定程度上提高了公司的保费收入，为众多保险公司带来了生存空间。

一位中资保险公司总经理告诉记者：“目前车险通过代理机构销售的比例高达七成，而财险公司给代理中介的手续费为20%左右，车险利润被保险中介机构挤占，保险公司即使想降价也惠及不到消费者。而传统的直营门店成本也很高，车险利薄，承受不了高成本，所以需要渠道变革。打个比方，如果门店的成本为 100的话，那么电话销售成本只有40，缩减约60%，优势非常明显。我们既可以把原先给中介渠道的车险手续费转而优惠消费者，又摆脱了传统直营门店的高经营成本。”

电话投保，费用最低五九折

■ 本报记者 张竞怡发自上海

电话销售车险对于国内消费者来说是个新事物。其实，在国外，销售车险的主要渠道是电话。韩国通过电话销售车险的比例高达总销售量的70％。在英国，超过50％的车主选择通过电话投保车险。

消费者通过电话销售渠道购买车险非常划算，费用最低可以打到五九折。

当然，通过电话销售的保险产品是有一定要求的，并不是所有的保险都可以通过电话销售。保险产品具有复杂性和专业性，而不同客户的不同需求需要个性化的服务。因此，目前用于电话销售的险种主要是针对特别设计的标准化产品，条款统一、简单明了。

2007年7月31日，平安保险在北京、上海等29家机构约50余个城市全面推出电话车险产品，车主拨打4008000000电话投保车险，保费可节省10%至15%。按照有关规定，商业车险的最低折扣为七折，而电销产品费用在此基础上还有15％左右的下浮空间。

以一辆6座以下家庭自用车为例。投保人使用该车半年有余，假设他希望投保20万元车损险和15万元的第三者责任险，交强险部分没有优惠统一为950 元，而车损险、三责险、盗抢险等主险和车上货物责任险等附加保险，只要通过电话销售热线购买均能享受15％的下浮。按机动车商业保险行业基本费率表A款，车损险对应的基础保费和费率分别为593元和1.41%，三责险标准费率为1031元。通过中介购买车险应付保费4444元。通过电销购买，则车损险基础保费为505元，费率为1.199%，三责险为877元，实付保费降至3780元。如果在此价格上打七折，则为2646元。

不过，电话销售的服务并不差。记者了解到，依托平安产险95512电话中心和全国理赔服务网络，平安电话车险的客户可享受全年无休的出险接报案和咨询服务、理赔一条龙的直赔服务、异地出险就地了账的全国通赔服务等，部分地区车主还可享受非保险事故免费救援；持有平安产险VIP金卡的客户更能享受到多项特色增值服务。